Muchas personas a las que asesoro sobre cómo hacer un testamento o planificar su sucesión se sorprenden de la cantidad de aspectos en los que nunca habrían pensado y de los numerosos problemas fiscales y legales que podrían evitarse con una buena planificación.
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Sin un testamento bien estructurado, tu patrimonio podría acabar en manos de personas a las que nunca habrías elegido.
La ley prevé figuras como fideicomisos, pactos sucesorios y otras herramientas legales permiten optimizar la carga fiscal y garantizar que la distribución de los bienes se realice según tus deseos.
Un ejemplo claro.
Imaginemos un matrimonio con más de 25 años casados (Manuel y María) que fallece en un viaje sin haber otorgado testamento.
Si su hijo, Sergio, acepta la herencia y fallece unos meses después sin haber hecho testamento, su pareja de hecho (con más de dos años de convivencia) tendrá los mismos derechos que un cónyuge a efectos de sucesión.
Como resultado, esa pareja de hecho (a lo mejor con nulo arraigo familiar) heredará todo el patrimonio (el de Manuel y María, así como el de Sergio) antes que otros familiares como hermanos o padres de Manuel y María.
Es posible que ese desenlace no fuese el deseado por los padres de Sergio.
¿Cómo evitar estos problemas?
Si Manuel y María hubieran otorgado testamento, podrían haber designado a su hijo Sergio como heredero, pero al mismo tiempo establecer sustituciones vulgares para el caso de que Sergio hubiese fallecido antes de aceptar la herencia de sus padres, nombrando como beneficiarios a otras personas de su confianza, como sus propios hermanos o padre.
Del mismo modo, el establecimiento de un fideicomiso hubiese podido asegurar que lo heredado por Sergio de sus padres nunca hubiese acabado en manos de su pareja de hecho, sino en otros familiares decididos por Manuel y María.
Óscar Cano.
???? Toma el control de tu herencia antes de que sea tarde
Es normal posponer la planificación de la sucesión.
Es algo que incomoda.
Pero el no hacerlo a tiempo puede marcar la diferencia entre tranquilidad y problemas familiares inesperados. Un testamento bien hecho protegerá tu legado y evitará que tu patrimonio termine en manos no deseadas. No esperes a que sea demasiado tarde. Vale la pena vivir tranquilo.
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